1CreditOnline.ru » Кредитование » Что делать если плохая кредитная история?

Что делать если плохая кредитная история?

На КИ чаще всего обращают внимание банки и МФО. Соответственно, при ее плохом состоянии, данные организации могут существенно увеличить ставку по кредиту или же и вовсе отказаться связываться с неблагонадежным клиентом. К счастью есть способы, позволяющие улучшить плохую кредитную историю, основные из которых будут рассмотрены в данной статье.

Какие данные находятся в кредитной истории

Кредитная история состоит из нескольких частей:

  1. Личные данные клиента – это титульный лист, где записано: ФИО, идентификационный номер, дата рождения, адрес прописки, номер паспорта, номер страхового счета (СНИЛС) и прочая личная информация.
  2. Информация о займах и выплатах по кредитам – а именно, когда и на какой срок была взята ссуда, условия выдачи кредита (размер, ставка, срок выплаты и пр.) и дата полного или частичного погашения долга. Также в данной части есть сведения обо всех просрочках и судебных исках, подающихся в связи с неуплатой по кредиту. В общем, вся информация о займах клиента.
  3. Данные о кредиторах – здесь содержаться записи банках и МФО, которые выдавали деньги клиенту, а именно наименование организации, а также ее ОГРН (государственный регистрационный номер). Помимо этого, в данной части хранятся данные об организациях, которые запрашивали КИ клиента.
  4. Сведения о запросах на получения ссуды – здесь есть сведения обо всех запросах на кредиты или займы, а также причины отказов в выдачи желаемой суммы (если они есть).

Что влияет на состояние кредитной истории

Вот несколько основных факторов, влияющих на состояние КИ:

  • Просрочки по кредиту – учитывается как количество просрочек, так и их длительность. Так, при пропуске платежа на 1-2 дня история особо не испортится, однако просрочка на срок более 30 дней может серьезно ей навредить.
  • Длительные паузы – например, если последний кредит был взят несколько лет назад, в этом случае многие организации также могут отказать в выдаче ссуды, ведь за это время данные о благонадежности клиента возможно уже неактуальны.
  • Частая смена данных – если при оформлении каждого нового кредита клиент указывает разные адреса проживания и номера телефонов, то это наводит на него подозрения, из-за которых некоторые банки могут выдать отказ.
  • Судебные иски – любые судебные разбирательства являются большим минусом в КИ, ведь это означает, что новая организация также может стать их участником.
  • Большое количество открытых кредитов – это показатель того, что у человека не очень хорошее финансовое положение, соответственно маловероятно, что очередной банк захочет связываться с таким заемщиком.

Где посмотреть кредитную историю

Чтобы узнать состояние своей КИ нужно:

  1. Узнать местоположение своей истории – все они хранятся в одном или нескольких БКИ, чтобы узнать в каких именно, необходимо подать запрос в Центральный Каталог БКИ. Сделать это можно через ГосУслуги или на сайте Банка России. В первом случае клиенту нужен лишь паспорт и номер СНИЛС. Во втором специальный код субъекта, который можно посмотреть в одном из оформленных ранее кредитных договоров. Если есть код субъекта, то второй вариант более простой. После подачи заявки, в течение нескольких дней, на электронную почту придет письмо со списком всех БКИ с историей клиента.
  2. Запросить кредитную историю – лучше данное действие совершить на ресурсе БКИ. Достаточно заполнить онлайн заявку и дождаться отчета на указанный email в течение 3 рабочих дней. Отметим, что 2 раза в год получить КИ можно бесплатно, в дальнейшем за данную услугу нужно будет вносить комиссию.

Если рядом с клиентом есть офис нужного БКИ, то он может получить историю еще быстрее. Нужно просто прийти в бюро с удостоверением личности, после чего клиенту выдадут историю в бумажном виде в этот же день, на месте.

Как исправить кредитную историю

Есть несколько проверенных способов, позволяющих исправить состояние КИ:

  • Погасить текущие долги по кредитам;
  • Попросить реструктуризацию долга, что позволит выплачивать его меньшими частями без просрочек;
  • Если это возможно, выплатить как можно больше открытых кредитов, сведя их количество к минимуму;
  • Чаще брать ссуды, выплачивая их точно в срок, чем больше отданных без просрочек займов, тем лучше КИ.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Здесь даны ответы на наиболее частые вопросы пользователей.

Можно ли получить деньги с плохой кредитной историей?

В банках, кредит с плохой кредитной историей получить маловероятно, однако небольшой займ до 30 000 рублей можно получить в МФО. Данные организации выдают деньги всем, в независимости от состояния КИ.

Что делать, если у тебя нет КИ?

В этом случае можно взять в рассрочку какой-нибудь дешевый товар или же оформить займ. Главное вовремя его выплатить, иначе история будет отрицательной.

Что делать если в КИ ошибочные данные?

Если в кредитной истории обнаружена ошибка, клиент имеет право подать в БКИ претензию, которая будет рассмотрена в течение 30 дней. За этот срок бюро проверит содержащуюся информацию, и, если сведения неверны – удалит их.

Можно ли обнулить кредитную историю?

Нет, самостоятельная попытка удаления данных из КИ является незаконной.

Сколько хранится информация о заемщике?

Вся информация о заемщике хранится в течение 15 лет, после чего удаляется.

Таким образом, кредитная история является важным параметром при решении о выдаче кредита. Поэтому важно держать ее в хорошем состоянии, не допуская просрочек и судебных разбирательств, а также чаще используя кредитные услуги (займы, товары в рассрочку и прочее).

Автор: Александр Самойлов
5-08-2021, 12:53
Микрозаймы
Микрозаймы
Бесплатный сервис по подбору микрозаймов
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Популярные кредитные карты

Банк Открытие - Кредитная карта 120 дней
Банк Открытие
до 500 000 руб. сумма
до 120 дней льготный период
Home Credit - карта рассрочки Свобода
Home Credit Bank
до 300 000 руб. сумма
51 день льготный период
Промсвязьбанк - Кредитная карта «Двойной кэшбек»
Промсвязьбанк
до 600 000 ₽ сумма
до 55 дней льготный период
Ренессанс Кредит - кредитная карта 365
Ренессанс Кредит
до 300 000 ₽ сумма
до 55 дней льготный период
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно