На КИ чаще всего обращают внимание банки и МФО. Соответственно, при ее плохом состоянии, данные организации могут существенно увеличить ставку по кредиту или же и вовсе отказаться связываться с неблагонадежным клиентом. К счастью есть способы, позволяющие улучшить плохую кредитную историю, основные из которых будут рассмотрены в данной статье.
Какие данные находятся в кредитной истории
Кредитная история состоит из нескольких частей:
- Личные данные клиента – это титульный лист, где записано: ФИО, идентификационный номер, дата рождения, адрес прописки, номер паспорта, номер страхового счета (СНИЛС) и прочая личная информация.
- Информация о займах и выплатах по кредитам – а именно, когда и на какой срок была взята ссуда, условия выдачи кредита (размер, ставка, срок выплаты и пр.) и дата полного или частичного погашения долга. Также в данной части есть сведения обо всех просрочках и судебных исках, подающихся в связи с неуплатой по кредиту. В общем, вся информация о займах клиента.
- Данные о кредиторах – здесь содержаться записи банках и МФО, которые выдавали деньги клиенту, а именно наименование организации, а также ее ОГРН (государственный регистрационный номер). Помимо этого, в данной части хранятся данные об организациях, которые запрашивали КИ клиента.
- Сведения о запросах на получения ссуды – здесь есть сведения обо всех запросах на кредиты или займы, а также причины отказов в выдачи желаемой суммы (если они есть).
Что влияет на состояние кредитной истории
Вот несколько основных факторов, влияющих на состояние КИ:
- Просрочки по кредиту – учитывается как количество просрочек, так и их длительность. Так, при пропуске платежа на 1-2 дня история особо не испортится, однако просрочка на срок более 30 дней может серьезно ей навредить.
- Длительные паузы – например, если последний кредит был взят несколько лет назад, в этом случае многие организации также могут отказать в выдаче ссуды, ведь за это время данные о благонадежности клиента возможно уже неактуальны.
- Частая смена данных – если при оформлении каждого нового кредита клиент указывает разные адреса проживания и номера телефонов, то это наводит на него подозрения, из-за которых некоторые банки могут выдать отказ.
- Судебные иски – любые судебные разбирательства являются большим минусом в КИ, ведь это означает, что новая организация также может стать их участником.
- Большое количество открытых кредитов – это показатель того, что у человека не очень хорошее финансовое положение, соответственно маловероятно, что очередной банк захочет связываться с таким заемщиком.
Где посмотреть кредитную историю
Чтобы узнать состояние своей КИ нужно:
- Узнать местоположение своей истории – все они хранятся в одном или нескольких БКИ, чтобы узнать в каких именно, необходимо подать запрос в Центральный Каталог БКИ. Сделать это можно через ГосУслуги или на сайте Банка России. В первом случае клиенту нужен лишь паспорт и номер СНИЛС. Во втором специальный код субъекта, который можно посмотреть в одном из оформленных ранее кредитных договоров. Если есть код субъекта, то второй вариант более простой. После подачи заявки, в течение нескольких дней, на электронную почту придет письмо со списком всех БКИ с историей клиента.
- Запросить кредитную историю – лучше данное действие совершить на ресурсе БКИ. Достаточно заполнить онлайн заявку и дождаться отчета на указанный email в течение 3 рабочих дней. Отметим, что 2 раза в год получить КИ можно бесплатно, в дальнейшем за данную услугу нужно будет вносить комиссию.
Если рядом с клиентом есть офис нужного БКИ, то он может получить историю еще быстрее. Нужно просто прийти в бюро с удостоверением личности, после чего клиенту выдадут историю в бумажном виде в этот же день, на месте.
Как исправить кредитную историю
Есть несколько проверенных способов, позволяющих исправить состояние КИ:
- Погасить текущие долги по кредитам;
- Попросить реструктуризацию долга, что позволит выплачивать его меньшими частями без просрочек;
- Если это возможно, выплатить как можно больше открытых кредитов, сведя их количество к минимуму;
- Чаще брать ссуды, выплачивая их точно в срок, чем больше отданных без просрочек займов, тем лучше КИ.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Здесь даны ответы на наиболее частые вопросы пользователей.
Можно ли получить деньги с плохой кредитной историей?
В банках, кредит с плохой кредитной историей получить маловероятно, однако небольшой займ до 30 000 рублей можно получить в МФО. Данные организации выдают деньги всем, в независимости от состояния КИ.
Что делать, если у тебя нет КИ?
В этом случае можно взять в рассрочку какой-нибудь дешевый товар или же оформить займ. Главное вовремя его выплатить, иначе история будет отрицательной.
Что делать если в КИ ошибочные данные?
Если в кредитной истории обнаружена ошибка, клиент имеет право подать в БКИ претензию, которая будет рассмотрена в течение 30 дней. За этот срок бюро проверит содержащуюся информацию, и, если сведения неверны – удалит их.
Можно ли обнулить кредитную историю?
Нет, самостоятельная попытка удаления данных из КИ является незаконной.
Сколько хранится информация о заемщике?
Вся информация о заемщике хранится в течение 15 лет, после чего удаляется.
Таким образом, кредитная история является важным параметром при решении о выдаче кредита. Поэтому важно держать ее в хорошем состоянии, не допуская просрочек и судебных разбирательств, а также чаще используя кредитные услуги (займы, товары в рассрочку и прочее).